户口涉大额现金存入，英国银行落闸拒批按揭

近年不少港人在英国置业，渐渐感受到当地按揭审批较重视资金来源，与中国香港银行关注入息截然不同。近期笔者经手两宗英国按揭转介个案中，两位申请人都在资金来源上未能令英国银行信服，按揭遭到拒批，值得有意买英国楼人士借镜。

中国香港按揭审批重视入息的真实性、稳定性和持续性；英国按揭较重视的却是资金来源，始终当地有很多不同国籍人士居住或经商，包括中东、俄罗斯等，资金进进出出，故此英国银行在反审查方面相当严谨，按揭审批亦不例外。

申请英国按揭需提供6个月出粮纪录，银行会审查期间是否有大额现金流入。这资金来源复杂性，是一般人申请英国按揭感到困难的主要原因。

个案1：现金存款惹质疑

近期有一宗个案，一名儿子获母亲转账2万英镑（约21万港元）作购买英国楼首期，英国银行遂要求他提供母亲银行过去6个月的银行月结单。当追踪到这笔2万英镑源头时，发现该名母亲将现金存入自己银行后，再转账给儿子。

由于该名母亲是退休人士，没有收入，儿子遂向银行解释这笔钱其实是母亲平时存放在家中的现金，但不为英国银行所接受，较终直接拒绝了其按揭申请。

个案2：出售

另一个案是，英国按揭申请人银行户口有一笔资金来自现金存入，当银行查询这笔资金来源时，申请人解释是出售实体所得。虽然有金行单据，但银行并不接受，原因是黄金本身来历不明，申请人也无法提供有效解释买入这批的钱从何而来，较终有关按揭也是拒批收场。

最后，如果未来有意在英国买楼申请按揭的话，出粮要尽量保持「干净」，不要存入大额现金、不要进行交易，否则按揭审批将困难重重，或牵涉较长时间。

同一时间要注意，出粮过于「干净」的话，例如只涉及每月薪金入账，没有其他交易，银行或会质疑该户口不是申请人主要银行户口，又会要求申请人提供主要银行月结单，然后再进行新一轮资金审查。故此，出粮要有合理交易量，譬如提取生活费、缴付水电煤杂费等。